示例成品 · 平台演示，按左边这组点选真跑出来的
没贴新规原文，我先按人民银行柜面高频监管口径做一版可直接执行的清单。拿到新规原文后，只需把“规定金额、保存年限、名单范围”替换成具体条款即可。
**一、客户识别动作**
1. 🪪 **客户临柜办理开户、大额存取、转账、挂失、网银签约等业务的**，必须先核验身份证件原件，再进系统操作；只拿复印件或手机照片的，不得办理。
2. 👥 **客户由他人代办的**，必须同时核验代办人和被代办人身份证件原件，并登记代办关系；只核代办人证件的，不得办理。
3. 🏢 **对公客户开户、变更法定代表人或受益所有人的**，必须识别受益所有人，记清最终控制人和持股比例；客户说不清实际控制人的，不得直接开通非柜面功能。
4. ⚠️ **系统提示客户身份信息过期、不完整、风险等级高或命中名单的**，必须先完成更新、复核或审批，再办业务；不得先办后补。
5. ❓ **客户办理规定金额以上的一次性业务或现金业务的**，必须问清资金来源和用途并留痕；客户拒绝回答或回答明显不合理的，停止办理并上报。
**二、系统操作节点**
6. 🖥️ **系统弹窗提示身份核验不通过、证件过期、命中名单的**，必须停止当前交易，按提示转人工复核或终止办理；不得手工跳过。
7. 🧾 **身份证件需要联网核查的**，必须先完成联网核查并留存核查结果；核查不通过的，不得强行通过，除非有权人书面审批。
8. 💾 **业务提交前**，必须在系统完成客户身份识别结果登记，包括识别时间、方式、结果；未登记的，不得提交归档。
9. 🚦 **柜面发现客户拆分交易、拒绝说明用途等明显异常行为的**，必须在系统内做可疑备注并上报；不能只在纸质登记本上记。
10. ⏱️ **客户身份信息持续识别期限到期或系统提示需重新识别的**，必须先完成更新或重新识别，再办新业务；不得用旧信息继续办理。
**三、材料留存要求**
11. 📎 **凡开户或首次建立业务关系的**，客户证件、营业执照等证明文件必须留存复印件或影像件，并标注“与原件核对一致”、核对人和核对日期。
12. 🗂️ **客户签字单据、业务凭证、授权委托书等**，必须按监管年限保存至少5年；新规有更长要求的按新规执行，不得只留电子不留原始件。
13. 📋 **对公受益所有人识别的**，必须留存股权结构图、受益所有人信息说明或客户书面说明；材料不全的，系统挂待补，补不齐不得提高限额或开通非柜面。
14. 📑 **达到规定金额的大额或一次性业务的**，必须留存资金来源、用途说明或系统记录；口头说明未留痕的，视为未留存。
15. 🚫 **客户拒绝提供识别材料或拒绝更新信息的**，必须终止办理，并在系统登记“拒绝客户身份识别”；不得继续办开户、签约、大额交易。
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